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和信贷网贷行业如何植入大数据思维

发布时间:2019-04-10 18:50:06

和信贷:贷行业如何植入大数据思惟

贷行业正往两极发展,一极是贷金额仍在快速增长,贷之家的数据显示,2016年1~11月累计成交量到达18195.46亿元,是2015年1~11月累计成交量的2.14倍。另外一极是停业及问题平台数量骤增。来自贷之家的数据显示,截至2016年11月底,停业及问题平台数达到3345家,正常运营平台数2454家。

监管政策发布之前,跑路事件的持续发酵,让贷行业成了骗局、圈套的代名词,这不仅暴露出贷监管的漏洞,更是暴露出P2P贷业的乱象。监管政策逐步完善后,恶性退出事件虽逐渐减少,大量欺诈性平台被淘汰出局,行业进入良性发展阶段。尔后,平台间的竞争也逐步转变成合规平台之间的较量,平台间的真正博弈刚刚开始。

抛开监管层面来讲,为什么发展了近十年的贷行业间的竞争才开始呢?这与贷行业服务用户的能力、水平和方式有关。

那么,如何提高企业竞争力呢?首先需要弄明白的一个问题是,谁在参与贷活动。百度2016年指数显示,搜索关键词P2P的人群岁占49%,搜索关键词贷的人群岁占61%。和信贷3周年年报数据也显示,26岁以下的90后占总出借人数的25%,26~35岁的80后占总出借人数的47%。所以说逐步年轻化是贷行业的一个明显特征,这主要是由于年轻人相较于传统的消费和出借方式,更愿意偏向上购物、上出借等互联场景运用。

既然年轻人占这么大的比例,贷平台的服务就需要针对年轻人的习惯、喜好等特点提供服务。要给这些新一代中产阶级提供更好的服务,就需要做到想人之所想,这也是当前贷行业所必须迈过的一个坎。这有点像十几年前中国企业刚开始推广企业资源计划(ERP)系统的尴尬一样。从早开始推广的广东流行开一句这样的话,建ERP系统找死,不建ERP系统等死。简单说,ERP系统就是将一家企业的信息流、资金流和物流统一起来的一个管理系统。如今对ERP系统的作用都很容易理解,可当初对其认识就是纠结的。

贷行业现在就需要建立一个自己ERP系统,将客户的信息流、资金流和物流统一起来。贷平台仅掌握资金流是不行的,还得掌握客户的信息流,物流,进而分析用户的行为习惯,特别是年轻一代人的消费习惯,并根据分析结果提供个性化的服务。

有一些物流平台,像阿里巴巴、京东等都在基于本身掌握的大量客户购物信息基础上发展了自己的金融服务平台。在越来越多的企业,包括出借人加入的物流建设浪潮中,出借人往往是冲着建立起来的平台能够掌握到客户足够的商品买进卖出信息,以便向其提供的金融借贷服务,从而发展起一项新的盈利业务和优势。

但很多贷平台其实不具备掌握客户买卖信息的能力。那是不是可以与有相干信息的平台进行合作呢?理论上固然可以。事实上呢?也是行得通的,2015年2月,阿里巴巴旗下B2B平台就宣布将与美国贷公司LendingClub展开合作,为向中国供应商采购商品的美国小企业贷款。

在第四次科技革命面前,美国靠软件就算时间不能把一个人的心看清、德国靠机器、日本靠人,而中国靠大数据赢得发展优势。SoftServe针对中国发布的BigDataSnapshot研究报告显示,62%的大中型公司希望在未来的两年内能将大数据用于商业分析,虽然大数据分析技术相对较新,但是已有86%的公司应用了大数据系统,特别是金融服务行业比其他行业更处世唯爱真菩美加重视大数据分析,67%金融公司认为大数据分析是保持竞争优势的必需品。

虽然大数据本身不会直接创造价值,但是基于对海量数据的实时分析,并将分析结果传输给决策链的各个环节,成为分析用户行动和习惯的根据和基础,从而准确的为用户提供服务。

目前,IBM等互联巨头也利用技术优势向这1领域发展,并已展开了区块链项目研发,该技术不但可以帮助传统金融解决在提高个人或组织身份认证,监测资金来源、商业利益和交易记录上的需求,这也为贷行业发展提供了新的创新空间和技术力量。

所以说,未来随着大数据技术的逐渐应用,无论是在金融行业,还是贷行业在风控和下降获客成本方面都会大有裨益,特别是在用户行动分析方面将有更大的突破。届时谁更全面、及时的掌握用户的行为习惯和喜好,并根据用户行动提供个性化的服务,谁也就掌握了用户,拥有了竞争力。

贷行业主流用户年轻化的一代,也是络中行走的一代,更利于大数据的统计和分析,因此在斟酌未来市场竞争和企业前景时,也应当考虑年轻人如何消费产品和接受服务,哪些服务需求是现在没有,但是未来一定会出现的?这是战略思想,也是未来竞争力。

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